從一位郵政郵務(wù)“萌新”到金融理財(cái)“行家里手”，需要多久的時(shí)間沉淀？

　　她就是德陽郵政第三屆“理財(cái)標(biāo)兵”曾萍。

　　曾萍用她的親身經(jīng)歷回答了這樣的成長。2011年初入郵政，在參加工作的十余年時(shí)間里，她一步一個(gè)腳印地先后從事了郵政營業(yè)員、集郵營業(yè)員、儲(chǔ)匯普柜到現(xiàn)在的理財(cái)經(jīng)理的工作崗位。 2019年，她選擇加入理財(cái)經(jīng)理的隊(duì)伍，4年的理財(cái)經(jīng)理工作經(jīng)歷，讓她更加熟悉專業(yè)知識(shí)和銷售技能，學(xué)會(huì)“多角度思考”來了解客戶心理，懂得把客戶當(dāng)作朋友的服務(wù)內(nèi)涵?？偨Y(jié)出一套屬于自身的“客維之道”，得到了領(lǐng)導(dǎo)、同事和客戶的一致肯定。

　　客維之道—“非寧靜，無以致遠(yuǎn)”，讓市場與客戶來衡量自身價(jià)值

　　“少知而迷、不知而盲、無知而亂”，不管在什么崗位，我時(shí)刻感受到自身本領(lǐng)恐慌、能力不足的問題，我一直以這十二字為工作準(zhǔn)則。在平時(shí)工作生活中，無論在忙，我都會(huì)抽時(shí)間讓自己冷靜下來，我加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)修養(yǎng)，不斷的充實(shí)自己，充實(shí)方方面面的閱歷、職業(yè)技能，我始終認(rèn)為在企業(yè)工作就要用市場的價(jià)格與客戶的認(rèn)可來衡量自身的價(jià)值，要不斷提升個(gè)人的價(jià)值才有競爭力，成為“行家里手”一直是我的工作奮斗目標(biāo)。面對(duì)我們的鏡頭，曾萍闡述了她對(duì)“行家里手”的認(rèn)識(shí)。

　　曾萍先后取得銀行從業(yè)資格證書，基金從業(yè)證書，中級(jí)理財(cái)經(jīng)理證書，并獲得全省優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理、德陽市明星理財(cái)標(biāo)兵、德陽市代理金融星級(jí)員工、德陽市明星理財(cái)標(biāo)兵、德陽市旌陽區(qū)分公司先進(jìn)個(gè)人等榮譽(yù)稱號(hào)。

　　客維之道—“工欲善其事，必先利其器，”通過CRM系統(tǒng)“發(fā)現(xiàn)”客戶

　　“李叔您好，我是德新郵政的小曾，您有一筆理財(cái)還有5天到期，請(qǐng)您帶上身份證和銀行卡到網(wǎng)點(diǎn)，這樣可以確保您的資金安全、正常到賬哦?！痹纪ㄟ^CRM系統(tǒng)，查看到客戶李叔叔資產(chǎn)凈值較高，便通過電聯(lián)，邀約其到網(wǎng)點(diǎn)，精準(zhǔn)營銷75萬元的高效理財(cái)產(chǎn)品?！耙稽c(diǎn)一策、一戶一策、因客施策”這是我到德新營業(yè)所后，我們支局長劉艷對(duì)我維護(hù)客戶的工作要求。

　　CRM系統(tǒng)，它給我的工作提供了十分便捷途徑，讓我的工作更得心應(yīng)手，通過CRM系統(tǒng)標(biāo)簽我能夠精準(zhǔn)找準(zhǔn)客戶，哪些是我的商戶，哪些客戶是我的種養(yǎng)殖戶，哪些是外出務(wù)工客戶，通過平時(shí)電聯(lián)了解客戶對(duì)哪些產(chǎn)品有意向，我也可以建立相應(yīng)的意向客戶標(biāo)簽，再標(biāo)記好，下次我就可以精準(zhǔn)的找到客戶。對(duì)于到訪客戶，我也能夠通過CRM系統(tǒng)快速了解客戶持有哪些產(chǎn)品，在我行的資產(chǎn)情況，最后再和客戶交談中了解客戶意向，再通過自己專業(yè)的建議給客戶資產(chǎn)做合理的規(guī)劃。

　　2021年之前，德新營業(yè)所存在目標(biāo)客戶不明確、客戶需求不清晰等問題，如今在高效運(yùn)用CRM系統(tǒng)后，曾萍通過個(gè)性化篩選，做好目標(biāo)客戶的細(xì)分和精準(zhǔn)營銷，通過“客戶360”中的事件提醒，查看客戶理財(cái)產(chǎn)品資金到期情況，及時(shí)電聯(lián)提醒客戶，因客施策進(jìn)行維護(hù)，曾萍通過系統(tǒng)建立緊密管戶64戶，網(wǎng)點(diǎn)最高級(jí)別鼎富客戶（私行客戶）1戶，鉆石客戶1戶，富嘉客戶（白金客戶）58戶，vip金卡客戶961戶。潛在客戶24726戶，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)客戶資產(chǎn)最大化管理。

　　客維之道—“莫道君行早、更有早行人”，通過用心經(jīng)營，“抓住”客戶

　　“在德新鎮(zhèn)的每一天，前有郵政上門拜訪，后有農(nóng)商行走街串戶，我們與德陽農(nóng)商行的客戶競爭已經(jīng)達(dá)到了白熱化的程度?！睆脑嫉难凵裰形覀兡芨惺艿绞袌龅母偁帤埧幔裁靼诪榱藫屜纫徊骄S護(hù)客戶，她提前所做的充足準(zhǔn)備。

　　“彭姐是鎮(zhèn)上的種植大戶，也是鎮(zhèn)上最大的收糧商戶，她家種植面積高達(dá)500余畝，她是我們的“富嘉”客戶，定期資產(chǎn)100萬，理財(cái)30萬，活期流動(dòng)性資產(chǎn)50萬，后續(xù)資金回籠200萬?！?/p>

　　春種秋收，每年春季農(nóng)肥節(jié)時(shí)我都會(huì)提前給她送去邀請(qǐng)函，給她提供春季種植需要的肥料。曾萍的身影也會(huì)出現(xiàn)在田間地頭，給彭姐等種植戶送去清涼，和他們?cè)谔锕∩显捠粘汕闆r，了解產(chǎn)量，了解糧價(jià)行情，回款時(shí)資金安排…曾萍對(duì)這位種植大戶的詳細(xì)情況娓娓道來。

　　“曹阿姨夫婦是場鎮(zhèn)上有名的縫紉工匠，他們?cè)阪?zhèn)上做衣服定制已經(jīng)有40年了，他們的積蓄50萬全部存在了網(wǎng)點(diǎn)做定期。”據(jù)了解，由于兩位老人的兒子在美國發(fā)展，由于工作原因無法常年陪伴他們左右，他們又舍不得小鎮(zhèn)上的小鋪，不愿到兒子工作的地方定居，所以每次外出走訪時(shí)曾萍都會(huì)第一時(shí)間到他們小店上去坐坐，給他們安裝收款碼、收款喇叭，教他們?cè)趺词褂梦⑿?，支付寶等等，所以每次叔叔阿姨看到曾萍和網(wǎng)點(diǎn)人員都會(huì)熱情的招待，滿眼的慈愛，讓她們感受到了如親人般的對(duì)待。

　　“小曾，你好，我是李姐，我從上?；貋砹?，一會(huì)兒中午吃了飯就來網(wǎng)點(diǎn)找你?！?/p>

　　這位李姐一直在上海務(wù)工，2021年3月份上海疫情爆發(fā)，我就給李姐撥通了電話，在電話里詢問客戶近況，我還提醒她要注意防護(hù)保重身體。春節(jié)時(shí)，李姐從上?；貋?，如約到網(wǎng)點(diǎn)來找到我，說她這張農(nóng)行卡上是這幾年在上海打工攢下的60萬元，都轉(zhuǎn)到我們我們網(wǎng)點(diǎn)，讓我給她好好規(guī)劃一下。我就根據(jù)她的情況，給她介紹了中郵保險(xiǎn)和大額存單，最終促成了10萬元中郵期繳和50萬元大額存單。

　　客維之道—“勿以善小而不為”，通過合規(guī)理財(cái)，“保障”客戶

　　“楊姐，這是很典型的電信詐騙，您一定要提醒自己的父母在未了解對(duì)方的前提下，千萬不能給陌生人隨意轉(zhuǎn)賬?！?/p>

　　“李哥，你買的這筆保險(xiǎn)現(xiàn)在需要進(jìn)行雙錄，請(qǐng)您配合一下我?！?/p>

　　合規(guī)管理是從源頭加強(qiáng)管理，對(duì)于開辦儲(chǔ)蓄卡客戶嚴(yán)問，限額管理等措施做好源頭第一步。德新營業(yè)所每日晨夕會(huì)，都會(huì)組織全員學(xué)習(xí)合規(guī)知識(shí)，加強(qiáng)對(duì)新違規(guī)辦法管理的學(xué)習(xí)，讓大家敬畏制度、執(zhí)行制度的方式深入人心。平時(shí)廳堂時(shí)常會(huì)遇到客戶拿著手機(jī)過來說中獎(jiǎng)了，或者錢少了，加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的普及與宣傳也是我們金融從業(yè)人員義不容辭的職責(zé)，我們給廳堂客戶看電信網(wǎng)絡(luò)宣傳折頁，視頻資料等。也會(huì)到村社或者社區(qū)專門宣傳珍愛銀行賬戶，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等活動(dòng)。

　　“我一直牢記業(yè)務(wù)與合規(guī)相生相伴，對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)與合規(guī)我覺得是相輔相成，合規(guī)并不是阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的絆腳石反而是業(yè)務(wù)發(fā)展的警示紅燈，時(shí)刻提醒自己，堅(jiān)守本心?！痹纪ㄟ^鏡頭告訴我們，做為理財(cái)經(jīng)理一定要從小事做起，守住客戶錢袋子，爭做客戶資金好管家。

　　客維之道—“人心齊、泰山移”，團(tuán)隊(duì)合力，鑄就行家里手

　　“自從曾萍到我們網(wǎng)點(diǎn)后，我在關(guān)鍵客戶、重點(diǎn)客戶維護(hù)上從沒擔(dān)心過她，她身上那種平易近人、奮發(fā)向上的精氣神一直是我們學(xué)習(xí)的榜樣?！?/p>

　　“曾萍一直是我認(rèn)為分公司理財(cái)經(jīng)理里的行家里手，對(duì)待工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，對(duì)待客戶盡心盡力，對(duì)待同事樂于助人?！?/p>

　　這是德新營業(yè)所支局長劉艷、普柜黃德寧對(duì)她的評(píng)價(jià)。

　　“人心齊、泰山移”，自2023年開門紅戰(zhàn)役打響以來，網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)余額新增2405萬，完成進(jìn)度135%，提前50天完成分公司下達(dá)目標(biāo)；期交保費(fèi)152萬，躉交保險(xiǎn)400萬保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)收入75萬，超額完成分公司下達(dá)目標(biāo)任務(wù)，提前45天完成收入。

　　芳華十年、一路“郵”你。曾萍用自己的青春伴隨著企業(yè)一起成長。旌陽郵政前有“鏗鏘玫瑰”趙發(fā)燕，現(xiàn)有行家里手”曾萍，他們都用自身堅(jiān)實(shí)有力的行動(dòng)為德陽郵政高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)著自己的力量。